Konsumentkredit – olika typer av kredit och lån

Det finns olika typer av kreditprodukter för privatpersoner och det är viktigt att känna skillnaderna när du väljer mellan olika typer av kredit och lån

Det kan vara lätt att känna sig vilse i dagens låndjungel – det finns så många olika typer av lån och krediter men vad är egentligen den bästa typen av finansiering för just dig? Och hur går det till vid en ansökan om lån eller kredit? Nedan har vi samlat handfasta tips och råd, och en enkel vägledning av skillnader och likheter mellan olika krediter och lån.

Vad är konsumentkredit?

Konsumentkredit är en kredit till fysisk person för dennes personliga ändamål, till exempel köp av egna bostaden, bil och andra kapitalvaror eller för annan konsumtion av mindre varaktigt slag. Konsumentkrediter regleras i Lag (2014:275) om viss verksamhet inom konsumentkrediter och Konsumentkreditlag (2010:1846) samt föreskrifter och allmänna regler hos Finansinspektionen respektive Konsumentverket.
Det krävs tillstånd från Finansinspektionen för att få lämna eller förmedla krediter till konsumenter.

Vad är effektiv ränta?

Ett låns ränta kan vara rörlig och alltså förändras över tiden. Förutom räntan tar också långivaren ofta ut avgifter för lånet eller vissa krediter. Därför är det extra viktigt att du innan tar reda på vad lånets eller kreditutrymmets effektiva ränta är. Räntan visar den totala kostnaden för lånet, inklusive alla avgifter, och är smart att använda vid en jämförelse av vad lånet skulle kosta dig hos andra rådgivare.

Vad innebär en kreditprövning?

När du väljer att ansöka om ett lån eller kredit, kommer långivaren att göra en kreditprövning. Det innebär att långivaren kontrollerar så att du har ekonomiska förutsättningar att betala räntor och amorteringar på lånet. En kreditprövning görs på alla typer av lån, oavsett hur stort eller litet lånet är eller hur länge du ska låna pengarna ( gäller alltså även för SMS-lån och andra typer av snabblån). Vill du utöka ditt lån väsentligt, vilket i allmänhet anses vara mer än tio procent, kommer det även då att göras en kreditprövning.

Kontokort

Kontokort är det samlingsnamn på kort som fungerar som betalningsmedel. Kontokort kan delas in bankkort (debetkort), betalkort och kreditkort.

Bankkort, debetkort

Debetkort ges vanligtvis ut av en bank och kallas då för bankkort. Vid betalning med ett bankkort kommer det bankkontot som är knutet till kortet att debiteras. Ett bankkort har olika funktioner, beroende på kortutgivare, och  är ofta knutna till MasterCard eller VISA

Betalkort

Ett betalkort används som benämning på det kort där du som kortinnehavare, enligt kontovillkoren, beviljas anstånd (det brukar vara mellan 30-45 dagar), med betalning av det belopp du handlar för eller tagit ut i en automat under en viss period. Alla betalningar läggs på en faktura som du alltså betalar efter någon månad. Läs mer om betal- och kreditkort, som fungerar på Billhop här.

Kreditkort

Både betal- och kreditkort- har den gemensamma nämnaren att när du betalar med kort så handlar du på kredit. Men med kreditkort kan du, tillskillnad från betalkort, dela upp betalningen under en längre tid och pengarna dras från ett skuldkonto med ränta. Förenklat kan du se ett kreditkort som att tillfälligt låna pengar under månaden.
Hos oss på Billhop, kan du betala dina fakturor räntefritt med 30-60 dagar förlängd betaltid. Betalningen kan ske med alla typer av kontokort, så som betalkort eller kreditkort. Läs mer Billhop för privatpersoner här.

Olika typer av lån

Den svenska kreditmarknaden har under det senaste decenniet vuxit lavinartat med flertalet aktörer som erbjuder nya typer av lån. Men hur skiljer sig egentligen lånen med varandra? De tre främsta faktorerna som särskiljer lånen, är hur mycket pengar du behöver låna, om du lånar med eller utan säkerhet och hur du ansöker om lånet.

Lån med säkerhet – Bolån

Bolån är det typ av lån som används för att finansiera ett bostadsköp. Lånet tas med bostaden eller de relaterade värdepapperna till bostaden som säkerhet (pant). Lånet har ofta en låg ränta i jämförelse med andra typer av lån.

Lån utan säkerhet – Blancolån, snabblån

Blancolån har flera olika namn för samma produkt (snabblån, SMS-lån, kortlån, mikrolån, korttidskrediter, konsumtionslån, telefonlån eller internetlån).
Gemensamt för den här typen av lån är att det handlar om relativt små summor pengar, som du får tillgång till på kort tid och som snabbt ska betalas tillbaka, inom cirka 30 dagar. Dessa snabba lån tas utan säkerhet, det kan bli väldigt dyrt och är en kortsiktig lösning.

Att tänka på när du tar ett snabblån

  1. Kan du betala tillbaka de pengar du lånar? Om du exempelvis inte har 3000 kronor nu, är du säker på att du kommer kunna betala tillbaka 3600 kronor om 30 dagar?
  2. En konsument som inte kan betala tillbaka sin skuld, och den hamnar hos Kronofogden, kommer att få en betalningsanmärkning som finns kvar i tre år. Det kommer att försvåra möjligheten för att till exempel starta ett mobilabonnemang, hyra en lägenhet eller ta ett nytt lån.
  3. Ta därför alltid god tid på dig att undersöka möjligheterna till andra typer av lån, med lägre ränta. Det kan till exempel vara kontokredit, kreditkort eller ett medlemslån.

Mer om Billhop

Vill du veta mer om hur vi på Billhop kan hjälpa dig att utnyttja den räntefria kredittiden på ditt kreditkort istället för att t ex ta ett snabblån? Tveka inte att höra av dig till oss eller lämna dina kontaktuppgifter i formuläret nedan så ringer vi upp!
Du kan även skapa ett kostnadsfritt konto och testa Billhop direkt. Vi tar inte ut några fasta kostnader och har ingen bindningstid du betalar bara om du väljer att använda tjänsten.

På denna sida

Billhop är en tjänst där företag och privatpersoner kan betala räkningar med kort.
Läs mer om hur du kan använda Billhop

Mindre företag Stora företag Privatpersoner

Kom igång på en minut!

Det är enkalt att komma igång med Billhop. En snabb registrering och du kan direkt börja betala räkningar och fakturor med ditt kredit kort.

Fortfarande inte övertygad?

Kolla in våra vanligaste frågor, läs vad våra kunder tycker eller kontakta oss.

Låt oss kontakta dig
Skicka ett mail

Skall vi kontakta dig?

Vill du att vi kontaktar dig på en tid som passar dig? Fyll bara i formuläret nedan så återkommer vi till dig!